在技术驱动下，金融服务正在以肉眼可见的速度不断地被重塑和改进，随着人工智能驱动新一轮科技创新浪潮的全面来袭，继“金融科技”、“大数据风控”等概念大火之后，“智能理财”正在成为互联网金融领域的“新宠”。目前，不少网贷平台推出了“智能理财”的概念，欲乘上这股东风，抓住互联网金融新一轮的发展机遇。

智能理财是一种个性化的、纯线上的财富管理服务，即“以自动化、计算机算法为基础，结合个人投资者的具体风险偏好和理财目标，持续跟踪市场变化，在资产偏离目标匹配时对其进行再平衡。”目前，涉及智能理财的网贷平台大多通过“智能投标”的形式，在投资者知晓和授权的前提下，自动为其匹配优质资产。“除了科技驱动的大环境所致，智能投标还能满足用户日益多样化、复杂化的理财需求，也能为用户解决抢标难、资金站岗的问题。另外，对于平台而言，智能投标能解决了平台人工发标费时费力、资金端与资产端对接效率低下的痛点。”对于智能理财在网贷行业发展的如火如荼的现状，房融界运营负责人分析到。

现在网贷市场上常见的智能投标的类型主要有“功能型”和“产品型”两大类：一是网贷平台通过投资人在系统上设定的投资倾向(投资金额、投资期限、逾期收益、风险系数等)自动为其匹配投资标的;二是网贷平台设计出标准化的产品供投资者选择，系统从债权库中自动为其分配优质债权。据房融界运营负责人介绍，房融界近期上线的“智投宝”属于第二类。“智投宝”共包含1月、3月和6月三种期限的理财产品，用户在根据实际情况选择加入该产品后，它将通过科学算法授权系统为用户在债权库中一一对应匹配相应债权，实现资产优化配置;当为该用户匹配的债权到期而锁定投资期限未到期之时，系统将会再次选择匹配的优质债权自动复投，为用户节省抢标、手工复投的时间和精力;目前智投宝对应的债权以小额消费贷为主，单一债权的金额一般不超过1万元，通过将用户投资资金分散到多个小额债权中来可以起到分散投资、分散风险的作用。

智能投标或者叫智能资产匹配，是网贷平台在“智能理财”的概念基础上设计出来的一种投资模式，是一种更贴心、更便捷、更高效的理财服务。其能够将投资人的资金分散开来投标，达到小额分散的效果，确实具有风险分散、资金不站岗、自动复投、省心省时等特点优势。房融界运营负责人表示，智能投标更适合资金充足但没有足够的时间和精力进行管理的用户。据了解，由于监管限额的限制，现在网贷平台上的大多标的都在20万元以内，这对于有大额理财需求的投资人来说，需要消耗大量的时间精力才能将全部的理财资金投出去，而智能投标则可以帮助这类投资人更简单、快速的实现投资理财。

随着人们经济能力的逐渐增长和理财意识的逐渐增强，投资理财市场资产规模将会越来越庞大，据BCG测算，2020年底我国可投资资产总规模将达到200亿万元。这样庞大的资产规模背景，加之，人工智能技术和大数据技术的深入和渗透，智能理财毫无疑问会成为未来互联网金融发展的一个重要方向。而目前国内智能理财的发展还处在初级阶段，离“完全智能化”这一定义还相差很远，一般也只能在数据分析的基础上，根据平台产品搭配来提供周期性的理财产品组合推荐给用户，就如网贷平台所推出的智能投标的功能或者产品，大多都局限于将客户资金分散投资到不同的借款标的里。

但不可否认的是，“智能理财”这一概念的加入会增加投资人对网贷平台的粘性和归属感。而“智能理财”的进一步发展也需要各个互联网金融机构和科技的共同作用相互推进。“在未来，房融界将继续深挖投资人的个性化需求，通过合法合规的途径努力拓展不同的金融领域，提供更多样化的理财产品类型，从而做到精细地、动态地为投资人提供更智能、更个性化的资产配置方案。”房融界运营负责人说道。