农村金融机构同业业务风险管理对策-中国农村金融网

贾艳++景玉洁

[摘 要]新型农村金融机构作为一个农村金融体系中的新生力量，其在促进农业与其他产业融合、农村与城市融合等方面发挥着巨大作用。但由于新型农村金融机构自身内在实力以及外部监管等方面还有一定的缺陷，造成新型农村金融机构还存在许多潜在的风险。

[关键词]金融机构；风险管理；现状与对策

中图分类号：G557 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2017）12-0105-01

近年来，随着农村经济的发展，新型农村金融机构在农村经济发展过程中起着调节基础的重要角色。新农村金融机构的建设，是政府贷款向农村倾斜主要途径，农村地区特别是最贫困的农村地区，大多数人都需要帮助。但是新型农村金融机构还存在许多潜在的风险，因此，对新农村金融风险管理研究有着非常重要意义。

一、加强农村金融机构风险管理的意义

首先，有利于提高新型农村金融机构的管理水平。基于对新型农村金融机构的风险特征进行分析，找出原因，分析其风险，建立风险评估体系，并提出切实可行的对策和建议加强识别和化解新型农村金融机构的风险，并促进可持续发展，更好的服务“三农“，加快地方经济发展。其次，有利于激活农村金融市場。长期以来农村信用社是农村金融改革的重点，并且始终围绕着这一个机构的扩张，因为在金融市场，农村信用社的垄断，使改革的效果并不显著。村镇银行等新型农村金融机构积极的涌现这有利于提高农村金融机构竞争，从而有利于提高农村金融服务的效率。通过新型农村金融机构风险防范的研究，提高新型农村金融机构在农村金融市场竞争力的局面，有利于打破农村信用社垄断，激活农村金融市场，在农村地区改善金融服务，解决贷款难的问题。最后，有利于补充和完善中国的农村金融风险防范理论。目前，农村金融风险防范理论中国有不完整的，有不完善的研究本文新型农村金融机构风险防范的问题，通过建立新的

农村金融机构的风险识别和防范体系，以补充和完善农村金融风险防范的理论，促进农村金金融市场的稳定和发展。

二、目前农村金融机构风险管理现状

1、风险管理的数据基础比较薄弱

从我国农村现阶段的现状来看，农村还未建立起较为科学的信用评价系统与征信管理系统。一方面原本存在与农村的大型商业银行逐渐撤离农村，而现有的正规农村中小金融机构缺乏必要的农村信贷信息记录；另一方面，农村非正规金融活跃，并且具有相对较多的信用信息储备，而新型农村金融机构成立时间短，还需要花费很大的人力与物力成本去对农户、农村企业、农村专业合作组织农村经济主体进行信息收集。但是，实际情况是新型农村金融机构对客户的信息收集还没有完善，没有达到规范化的程度，还没有确立以农业生产周期与农业市场变化而进行的风险评价方法。

2、在创新性管理的技术方面，新型农村金融机构还有待进一步提高

随着金融市场不断发展，面对金融市场风险的多样性与复杂性，金融机构风险的管理模式逐渐采用完善的模型化风险管理方式，根据数据资料对风险进行全面系统的分析，并结合金融工程技术实现了风险管理的新发展。但是，新型农村金融机构作为新成立的金融服务机构，只能初步运用这些风险管理技术与方法，这对于风险评估、风险预防与风险化解有着很大的制约。

3、风险防范制度的运行保障机制不配套

新型农村金融机构风险防范制度建立之后还需要有配套的机制保障其运行，其运行保障机制应是全方位、体系化的，具体内容可以根据风险防范与制度运行的具体需要来确定，例如新型农村金融机构的人才培养与人才引进机制，农业保险保障机制、农村金融纠纷解决机制等等。然而我国现阶段的情况来看，新型农村金融机构风险防范制度的运行保障机制还不配套。

三、农村金融机构风险管理的加强对策

1、完善的新型农村金融机构的准入制度

严格市场准入准法律制度，以确保新农村金融机构的种类，为客户提供提供足够的安全服务的能力。为了促进农村金融业的发展，我国也制定了“新型农村金融机施工监督法”，对新型农村金融机构应当给予法律依据机构性质，建立了条件，所有权和治理结构之间的关系，组位方面编织的形式，权利和义务，业务范围，经营原则等。具体的，详细的规定；界定农村金融机构，地方政府，行业监管机构和监管机构之间的法律关系，明确了相应的权利，责任，风险，为了保护合法新型农村金融机构利益，并使其与其他金融机构平等获得金融业务的开展法律地位；确定不同的访问方法，建立相应的资本访问数量和结构，明确获得必要的范围和业务类型。

2、规范新型农村金融机构信贷业务

新的金融机构，以加强对农村信用社经营管理，监管范建康发展的关键。一是认真贯彻落实银监会有关低门槛，严监管；一审后推广；增加机构，覆盖面广涵盖：扩展功能强大的服务的方针，以新农村金融机机构信贷业务，合规性监管的合法性；二，严格监控管信贷。信贷资金投向新型农村金融机构必须符合国家产业政策和财政政策，充分满足县农民，农业和区域农村经济发展的需要，而不是钱出了全县农村的；三是积极支持金融创新。要引用引导和鼓励新型农村金融机构按照市场经济的规律，据当地农村产业特点和客户的不同层次的实际需求，积极的信贷产品创新，成本和风险的精确计算，合理定价的贷款，以满足不同层次的客户持续的信贷支持；第四年实施学分制。现在就现场和非现场检查相结合，己批准的年度经营逐步开展风险和信用风险进行全面的检查和评估。

3、加强农村银行操作风险的防范机制

首先，完善的授权与制衡机制。业务部、风险控制部、营业部、综合部等人员职责分工明确，高级管理层实行部门负责制，分权制衡；根据不同的岗位性质、业务经营水平以及风险管理能力分别授予不同的权限额度。

其次，良好的人才招聘与培养机制。重点考察关键岗位人员的人品与履历，校园招聘中注重学生的理论分析水平以及个人经验的积累；对新进员工实行职业经理人培养计划，并形成来员工一带一的责任激励机制，以最短的时间、最有效的方法掌握业务的基本操作流程。

最后，严格规范业务流程。提高员工风险意识理念，并坚决杜绝帐外经营，对业务流程实行严格的岗位问责制，坚决杜绝为方便顾客或者内部人员而简化必要的操作程序；对于存在的问题组织员工集思广益，进行及时调整面促进业务流程的科学与合理程度。

4、增加相关配套政策的扶持力度

目前新型农村金融机构的国家正在使用的导频插入大发展时期，在很多方面还需要大力支持旨在国家政策在创造一个更加有利和公平的农村金融市场环境。首先，为了发展和完善我们建设农村金融市场的法律调节。新型农村金融机构的融资成本高，渠道不畅等问题，国家应进一步对“三农”的财政补贴提高政策，并给予一定的税收减免政策，调动新农村金融机构放贷的积极性。其次，建立农村金融风险的担安全系统。抵押品为农民和农村中小企业有限的问题，国家应该制定相关政策，建立农业政策性保险机构，以扩大有效担保品范围下乡，鼓励担保侵入性的方式最后，加强不良的新型农村金融机构的资产处理。我们的国家应该对新型农村金融机构的不良资本生产重组或其它手段进行处理，它发出能够提高安全性贷款的释放，可以在一定程度上，会降低其信贷风险。

参考文献

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[2] 张婷.农户联保贷款的风险管理探析[J].统计与决策，2009，（3）

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